ACIC e GaranteOeste auxiliam pequenas empresas a alavancar os negócios
Para contribuir com a inovação e impulsionar o crescimento, foi criado do Fundo Garantidor, que facilita a concessão de crédito
Os pequenos empreendedores já devem ter se deparado com alguma dificuldade em oferecer garantias exigidas por instituições financeiras ao realizar operações de crédito. De acordo com pesquisa realizada pelo Sebrae e pela Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), as exigências de garantias sólidas pelos bancos e a falta delas por parte dos empresários são os maiores motivos de recusa do crédito.
Para auxiliar os pequenos negócios nesse aspecto, contribuindo com a inovação e para impulsionar o crescimento, a Associação Comercial e Industrial de Chapecó (ACIC) criou o Fundo Garantidor ACIC/GaranteOeste, que disponibiliza recursos financeiros aos associados com facilidades de prazos e carência. A iniciativa faz parte das dez medidas adotadas pela entidade em 2021 para contribuir com as empresas no enfrentamento da pandemia. Para o funcionamento do fundo, a ACIC firmou, ainda em 2020, parcerias com a GaranteOeste e com o Sicoob MaxiCrédito. Cada micro e pequena empresa (MPE) pode, de acordo com o seu plano de negócios, financiar entre R$ 10 mil e R$ 70 mil, com carência de três meses, prazos negociáveis e taxa de juros abaixo das praticadas pelo mercado.
O diretor de Relações com Instituições de Crédito da ACIC, Sergio Perondi, explica que as micro e pequenas empresas não conseguem crédito para financiar seu crescimento justamente por não terem bens para serem dados como garantias. “Uma das soluções para obter crédito e transformá-lo em um círculo virtuoso é o sistema de garantias de crédito, com o propósito de viabilizar o acesso de MPEs às melhores linhas de crédito, com prazos, juros, carência e demais condições adequadas à necessidade da empresa”, salienta.
Na grande região Oeste, a Sociedade de Garantia de Crédito (SGC GaranteOeste-SC) foi fundada em maio de 2014 com o objetivo de elevar a competitividade e o desenvolvimento sustentável das empresas. Sua missão é emitir cartas de garantia de crédito para facilitar a concessão de financiamentos e diminuir os encargos financeiros dos pleitos de micro e pequenos empreendedores que buscam capital de giro e investimentos nas instituições financeiras para que possam inovar, se desenvolver e crescer.
O presidente da GaranteOeste, João Carlos Scopel, esclarece que a função de uma SGC não é conceder financiamentos. “Ela não empresta o dinheiro, mas aproxima as empresas associadas dos agentes financeiros por meio de complemento de garantias e da preparação da documentação necessária à obtenção do empréstimo. A GaranteOeste-SC exerce papel fundamental no apoio técnico às empresas com a finalidade de fomentar os negócios e torná-los mais competitivos ao oferecer suporte para que as empresas façam a gestão de seus recursos de forma adequada e, com isso, cresçam e obtenham solidez no mercado”.
A GaranteOeste-SC é resultado da união das Associações Empresariais das regiões Oeste e Extremo Oeste, em parceria com o Sebrae/SC. Atualmente, seus Conselhos Administrativo e Fiscal são formados por representantes da Facisc e suas 18 Associações Comerciais, incluindo a ACIC Chapecó, Sicoob, Sicredi e Cresol, além do Sebrae/SC.
POR QUE A GARANTE OESTE EXISTE
Para promover a competitividade e desenvolvimento empresarial, por meio da concessão de cartas de garantia para avalizar crédito aos empreendedores de pequeno porte em solicitações de empréstimos junto às instituições financeiras conveniadas. A ideia é fazer com que os pequenos negócios e os microempreendedores individuais (MEIs) tenham condições de acessar o crédito com menor taxa de juros. A GaranteOeste-SC intermedia empresas e instituições financeiras e fica como garantidora das operações, assegurando seu pagamento em caso de inadimplência. Com isso, não há risco para a instituição financeira e a taxa de juros para o cliente reduz substancialmente.
O objetivo é alavancar as micro e pequenas empresas com: viabilização do acesso ao crédito junto a bancos e cooperativas de créditos para empresas que não o conseguem em função da falta de garantias; redução de taxas de juros dos financiamentos; e agilização do processo decisório de concessão do crédito, proporcionado pela carta de garantia.
O QUE SÃO CARTAS DE GARANTIA DE CRÉDITO
São uma espécie de promessa de pagamento emitida pela SGC para as instituições financeiras, sejam elas bancos ou cooperativas de crédito. Com a carta de garantia, é possível adquirir facilidades no financiamento, como juros menores.
PARA QUE SERVEM AS CARTAS DE GARANTIA DE CRÉDITO
Para garantir à instituição financeira o pagamento do financiamento feito pela empresa. No caso de inadimplência do tomador do crédito, a GaranteOeste-SC paga o valor equivalente à carta de garantia, sendo uma segurança de recebimento do financiamento por parte da instituição financeira, pois diminui o risco e o aporte de provisões ao Banco Central. Por isso, pode reduzir os juros e beneficiar o tomador de crédito.
SERVIÇOS OFERECIDOS PELA GARANTEOESTE-SC
·Cartas de Garantia para Capital de Giro: reservas de recursos para serem utilizadas para suprir necessidades financeiras ao longo do tempo. Exemplo: estoque, contas a receber, no caixa ou no banco.
·Cartas de Garantia para Investimento Fixo: compra de máquinas, equipamentos, veículos, reformas para sua empresa.
·Cartas de Garantia para Investimento Misto: para investimentos fixos e para capital de giro.
BENEFÍCIOS PARA O EMPRESÁRIO
·Facilidade de acesso ao crédito junto a bancos e cooperativas de crédito;
·Redução do custo da operação financeira;
·Redução das taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras;
·Fornecimento de carta de crédito como garantia;
·Possibilidade de aderir a diversas modalidades de financiamento, de acordo com as ofertas dos bancos e das cooperativas de crédito.
*A liberação das cartas de garantia de crédito está sujeita à análise e aprovação do cadastro.
FUNDO GARANTIDOR ACIC-GARANTEOESTE
A ACIC fez um aporte para a criação do fundo, com contrapartida de instituições financeiras como o Sicoob MaxiCrédito que, juntas, totalizam um limite rotativo de R$ 2,4 milhões. O Fundo Garantidor tem a ACIC com a iniciativa de aporte, a GaranteOeste com a gestão da concessão das cartas de garantias e as instituições financeiras com a contrapartida no aporte.
O Fundo é uma linha de crédito direcionada para micro e pequenas empresas associadas à entidade. “Nossa preocupação é adotar medidas com o objetivo de tranquilizar e dar um equilíbrio aos empresários, para que possam, mesmo com as restrições que continuam acontecendo para controlar a disseminação do vírus, continuar com suas atividades. Queremos encorajar e possibilitar iniciativas de manutenção dos negócios e crescimento após essa tempestade”, salienta Sergio Perondi.
COMO ADERIR
Para mais informações sobre o Fundo Garantidor as empresas associadas podem entrar com contato com a GaranteOeste pelos telefones (49) 3025-4407 e (49) 3025-5955 ou pelo e-mail executivogaranteoeste@gmail.com e com a ACIC pelo e-mail comercial@acichapeco.com.br
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